Según la OCDE, la economía latinoamericana mostró una recuperación mixta de la pandemia en el segundo trimestre del año. Costa Rica creció un 1,5%, mientras que otros países como Chile, Perú y Colombia enfrentaron una contracción de sus economías. Este escenario plantea un serio desafío para las pequeñas y medianas empresas (PYMES), que tienen menús fijos y acceso financiero limitado, lo que constituye un obstáculo clave para su desarrollo.
Desglose financiero de las pymes
La Corporación Financiera Internacional (CFI) estima que el déficit financiero global de las MIPYMES formales es de 5.200 millones de dólares y el de las MIPYMES informales es de 2.900 millones de dólares. La falta de acceso al capital es un problema grave para las personas que trabajan en este sector clave.
Innovación financiera: el caso de RedCapital
En este contexto, la empresa chilena RedCapital ha desarrollado un portafolio innovador que utiliza tecnología para evaluar el riesgo crediticio de pequeñas y medianas empresas. Gustavo Anania, fundador de RedCapital, explica que sus esfuerzos están encaminados a simplificar el proceso de valoración, que tradicionalmente requiere estados financieros auditados que muchas pequeñas empresas no pueden proporcionar.
RedCapital utiliza inteligencia artificial y aprendizaje automático para analizar datos de muchas fuentes, como registros fiscales y civiles, gracias a lo cual la autorización permite una evaluación más precisa del riesgo crediticio. Anania dice que su algoritmo ha demostrado ser eficaz, con una tasa de morosidad inferior al 0,3%.
Expansión regional y desafíos
Desde su fundación en 2013, RedCapital se ha expandido a Colombia y Perú. Sin embargo, cada mercado plantea sus propios desafíos. En Perú, la inestabilidad política afectó la economía, mientras que en Colombia la empresa estableció relaciones con los principales bancos.
A pesar de las similitudes con los problemas de acceso al financiamiento, Ananía señala que la informalidad en Perú y la menor competitividad de su sistema financiero plantean obstáculos adicionales para las pymes.
La tecnología como solución
La tecnología de RedCapital ha cobrado enorme importancia, especialmente en el contexto de casos de fraude que han impactado la confianza en el sector financiero. Su plataforma puede identificar facturas falsas y evaluar el riesgo del cliente de manera más efectiva que los métodos tradicionales.
El crecimiento de RedCapital ha sido notorio, con un crecimiento anual del 130%. Este crecimiento fue financiado por diversas fuentes, entre ellas Corfo y fondos de inversión internacionales.
El futuro y los retos de las pymes
Mientras las pymes luchan por acceder a la financiación, Anania advierte que una posible concentración del mercado podría excluir a muchas de estas empresas. Creo que es crucial que los gobiernos implementen políticas que tengan en cuenta las necesidades específicas de las PYMES, distinguiendo su realidad de la de las grandes empresas.
En resumen, transformar el sector PYME en América Latina requiere un esfuerzo coordinado que combine tecnología, financiamiento disponible y apoyo gubernamental. La digitalización y la innovación son la clave para afrontar los retos a los que se enfrenta este sector en un entorno económico en constante cambio.
